Есть выручка, но нет денег
Продажи идут, клиенты платят, оборот выглядит живым - но к зарплате, закупкам, аренде, кредиту или собственным деньгам снова не хватает кассы. Разберем, где деньги могут теряться после выручки.
Это не финансовая, налоговая или кредитная консультация. Страница показывает, какие зоны можно проверить в аналитическом разборе.
В реальном отчете цифры считаются по вашим данным.
Есть выручка, но нет денег – за 40 секунд
Если оборот живой, а к концу месяца снова не хватает кассы – деньги, скорее всего, теряются не в продажах, а внутри модели. Ниже – где смотреть.
- СимптомПродажи идут, поступления по счёту видны, но к зарплате, закупке, аренде или собственным деньгам кассы не хватает.
- Чем рискуетРост оборота начинает увеличивать обязательства быстрее свободного остатка – кассовые разрывы становятся регулярными.
- Когда разбиратьПеред кредитом, открытием второй точки, наймом или крупной закупкой – пока решение ещё можно скорректировать.
- ПодходитМикро- и малый бизнес с живой выручкой, где собственник сам ведёт деньги или сверяет их раз в неделю.
Похоже на вашу ситуацию?
Часто проблема выглядит как «мало прибыли», но внутри может быть несколько разных причин.
Если вы узнали 2–3 пункта, проблема может быть не в одной статье расходов, а в денежной модели целиком.
Где деньги могут исчезать после выручки
В отчете мы смотрим не только продажи. Важно пройти весь путь денег: от выручки до свободного остатка.
Прямые затраты съедают вклад
Товар, материалы, продукты, упаковка, доставка, комиссии, списания и возвраты могут забрать деньги еще до аренды и зарплат.
Оборот растет, а валовая прибыль не растет или падает.
Отчет показывает денежную воронку, маржу по направлениям и список продаж, которые создают оборот без денег.
Что опасно решать вслепую
Когда касса тонкая, быстрые решения могут выглядеть логично, но ухудшить ситуацию.
Кредит может закрыть симптом, но не исправить слабую маржу, склад, расходы или изъятия.
Если заказ не оставляет вклад, реклама может купить больше оборота без денег.
Расширение усиливает не только продажи, но и аренду, ФОТ, закупки, управление и обязательства.
Можно повредить сильные продукты, качество, сроки, команду или источник заявок.
В заказном бизнесе аванс часто уже связан будущими материалами, работой и обязательствами перед клиентом.
Если изъятия выше свободного остатка, бизнес финансирует собственника кассовым разрывом.
Это не универсальные запреты. В отчете решение проверяется по данным конкретного бизнеса.
Что проверит аналитический разбор
Отчет нужен не для красивого описания проблемы, а чтобы собрать денежную картину и показать, где именно возникает разрыв.
- выручка и поступления
- прямые затраты
- валовая прибыль
- постоянные расходы
- налоговый резерв
- кредиты и обязательства
- свободный остаток
- изъятия собственника
- продукты и направления с низкой маржой
- скидки и промо
- реклама без денежного вклада
- склад, остатки и неликвид
- дебиторка и выплаты каналов
- старые сметы и незавершенные заказы
- точка безубыточности
- первые действия и стоп-сигналы
Оптовый поставщик строительных и отделочных материалов, оборот ~95 млн ₽/год, 6 менеджеров, склад в регионе СЗФО
Что собственник видел: Собственник видел стабильный рост выручки третий год подряд (+18% к прошлому году), но к 25-му числу каждого месяца кассы не хватало на закупку под подтверждённые заказы. Дважды за полгода закрывали разрывы личным займом владельца.
- Маржу по фактической себестоимости (а не по прайсу) в разрезе товарных групп
- Структуру оборотного капитала: дебиторка по срокам + остатки склада по оборачиваемости
- Реальные изъятия собственника за 12 месяцев (включая «личные» через корп-карту)
- График платежей по кредиту и лимиту овердрафта vs. помесячный денежный поток
| Показатель | До | После |
|---|---|---|
| Маржинальность по факту | 21% | 27% |
| Деньги, замороженные в неликвиде | ~12 млн ₽ | ~4 млн ₽ |
| Кассовый остаток на конец месяца | −800 тыс ₽ | +2,1 млн ₽ |
| Средняя отсрочка по дебиторке | 47 дней | 28 дней |
Что сделали и что получилось: После отчёта стало видно: половина дефицита кассы – не «слабые продажи», а 8 млн ₽, замороженные в неликвидных позициях двух поставщиков, и неучтённые изъятия на ~600 тыс ₽/мес через корп-карту. Сократили закупки по двум SKU-группам, ввели лимит на изъятия, пересобрали платёжный календарь. Через два месяца касса перестала уходить в минус, заёмные деньги собственника вернули.
«Я три года думал, что проблема в марже. Оказалось – в том, что я не видел, сколько денег физически висит в товаре и сколько я сам забираю.»
Какая диагностика подойдет
Если ситуация похожа, формат отчета зависит от глубины проблемы и данных, которые уже есть.
Диагностика финансового состояния бизнеса
Подходит, когда: Нужно быстро понять, что происходит с деньгами: выручка, расходы, кредиты, кассовые разрывы, свободный остаток.
Глубокая диагностика бизнеса и финансовой устойчивости
Подходит, когда: Нужно глубже разобрать модель: направления, маржу, расходы, долги, риски и управленческие решения.
Диагностика маржи продукта или заказа
Подходит, когда: Есть подозрение, что часть товаров, услуг, SKU, заказов или комбо дают оборот, но не дают деньги.
Комплексный разбор финансовой устойчивости и денежной модели
Подходит, когда: Ситуация сложная: кредиты, долги, склад, несколько направлений, кассовые разрывы, решение по формату бизнеса.
Похожие примеры отчетов
Это не кейсы с результатом, а демонстрационные адаптированные примеры: как может выглядеть разбор похожих ситуаций.
Кофейня у метро: выручка есть, денег нет
Открыть пример отчета Тонкий свободный остатокСеверный фильтр: выручка растет, касса тонкая
Открыть пример отчета Склад и маркетплейсыЛисенок Маркет: оборот растет, деньги в складе
Открыть пример отчета SKU и оборотТекстиль Казань: оборот есть, деньги не удерживаются
Открыть пример отчета Рост без свободной кассыЧистый выезд: заказы растут, расширяться рано
Открыть пример отчета Авансы и обязательстваЛиния 42: авансы не равны прибыли
Открыть пример отчетаЧастые вопросы
Хотите понять, где именно теряются деньги?
Напишите коротко, что происходит: выручка есть, но свободной кассы нет; деньги уходят в закупки, зарплаты, аренду, кредит, склад, рекламу или изъятия собственника. Подберем подходящий формат письменного разбора.
Если удобнее голосом: +7 923 609 00 80
Реальный отчет готовится под задачу, исходные данные и выбранную диагностику. Он не является налоговой, юридической, бухгалтерской, инвестиционной или кредитной консультацией и не обещает финансовый результат.