Финансовые проблемы и денежные ситуации в малом бизнесе
Финансовые проблемы не всегда начинаются с падения продаж. Часто выручка есть, клиенты платят, бизнес работает, но свободных денег всё равно не остаётся. В этом разделе собраны ситуации, где причина может быть в марже, расходах, обязательствах, кассовых разрывах, изъятиях собственника, долгах или слабом финансовом учёте.
Какие ситуации здесь собраны
- -выручка есть, но свободных денег не остаётся
- -не хватает оборотных денег на закупки, зарплаты или платежи
- -появляются кассовые разрывы
- -прибыль есть в таблице, но не на счёте
- -растут обязательства перед поставщиками, сотрудниками или партнёрами
- -собственник не понимает, сколько можно безопасно забрать из бизнеса
- -деньги застревают в запасах, отсрочках или незавершённых заказах
Частые симптомы
- «деньги приходят и сразу уходят»
- «продажи есть, но всё равно не хватает»
- «не понимаю, где прибыль»
- «каждый месяц закрываем платежи впритык»
- «боюсь вывести деньги из бизнеса»
- «не хватает денег на закупку, хотя продажи идут»
Выберите похожую ситуацию
Найдено ситуаций в направлении: 73.
Как понять, стоит ли закрывать убыточное направление
Направление забирает деньги и внимание, но непонятно, действительно ли его нужно закрывать или сначала нужно разложить юнит на цифры: выручку, маржу, скрытые затраты, поток денег, обязательства и роль в системе.
Разобрать ситуациюНо стоит проверитьСкрытые затраты, денежный поток, обязательства после закрытия, связь со смежными продажами, роль в загрузке команды и риски решений на эмоциях.Как понять, какой товар приносит реальную прибыль
Товар может хорошо продаваться, но после себестоимости, хранения, логистики, комиссий, скидок, возвратов и рекламы приносить мало или уходить в минус. Стоит проверить реальную маржу и вклад по товарам.
Разобрать ситуациюНо стоит проверитьСкрытые расходы, неполную себестоимость, комиссии, логистику, хранение, скидки, возвраты, упаковку, рекламу и списания, которые искажают реальную прибыль по позициям.Как понять, что бизнес готов к франшизе
Бизнес работает, но франшиза требует не только идеи и бренда. Стоит проверить финансы, процессы, роли, стандарты качества, управляемость, данные, контроль и зависимость от собственника.
Разобрать ситуациюНо стоит проверитьЗависимость от собственника, неописанные процессы, нестабильную экономику одной точки, ручной контроль качества, слабые отчеты и риски передачи модели партнеру.Вложились в новое направление, а оно тянет деньги из основного
Запуск уже произошел, деньги вложены, но новое направление забирает кассу, людей, внимание и ресурсы из основного бизнеса. Стоит отдельно посчитать маржу, расходы, обязательства, перетоки и сценарий окупаемости.
Разобрать ситуациюНо стоит проверитьПерекрестное субсидирование, скрытые расходы, неучтенное время собственника, общую базу клиентов, общий ФОТ, обязательства и сценарий окупаемости.Считаем прибыль в экселе и постоянно ошибаемся
Прибыль считают вручную, данные копируют из разных источников, формулы ломаются, расходы забываются, а итоговая цифра спорит с реальностью. Стоит разобрать источники, правила расчета, маржу, расходы и ответственных за цифры.
Разобрать ситуациюНо стоит проверитьИсточники данных, правила расчета, маржу, себестоимость, скидки, возвраты, комиссии, ручные правки и ответственных за итоговую цифру.Постоянно не хватает денег на закупку товара
Продажи есть, но к моменту новой закупки денег снова не хватает. Стоит проверить оборотный капитал, скорость продаж, запасы, неликвид, маржу, дебиторку, обязательства и платежи поставщикам.
Разобрать ситуациюНо стоит проверитьОборотный капитал, оборачиваемость, маржу, остатки, неликвид, дебиторку, поставщиков и закупочный минимум.Стоимость привлечения клиента (CAC) выше, чем прибыль с него
Клиент обходится дорого, первая продажа не окупает привлечение, а повторные покупки не встроены в экономику бизнеса.
Разобрать ситуациюНо стоит проверитьCAC посчитан неполно, маржа первой продажи занижена скидками и комиссиями, повторное касание не описано, а решения по каналу принимаются вслепую.Взяли кредит на бизнес, а он не окупается
Деньги взяли на рост, оборудование, товар, рекламу, новую точку или направление, но результат не покрывает кредитную нагрузку. Стоит проверить юнит-экономику, маржу, денежный поток и срок окупаемости.
Разобрать ситуациюНо стоит проверитьЮнит-экономику, маржу, направление вложений, загрузку, дополнительные расходы, срок окупаемости и кассовую нагрузку.Кажется, мы работаем только на аренду и налоги
Бизнес работает, выручка есть, но деньги уходят на аренду, налоги, ФОТ, кредиты и обязательства. Стоит проверить постоянные расходы, точку безубыточности, маржу и устойчивость денежной модели.
Разобрать ситуациюНо стоит проверитьПостоянную нагрузку, точку безубыточности, маржу, ФОТ, обязательства, кассовый календарь и резерв.
Все ситуации раздела
- Как понять, стоит ли закрывать убыточное направление
- Как понять, какой товар приносит реальную прибыль
- Как понять, что бизнес готов к франшизе
- Вложились в новое направление, а оно тянет деньги из основного
- Считаем прибыль в экселе и постоянно ошибаемся
- Постоянно не хватает денег на закупку товара
- Стоимость привлечения клиента (CAC) выше, чем прибыль с него
- Взяли кредит на бизнес, а он не окупается
- Кажется, мы работаем только на аренду и налоги
- Выручка есть, а денег всё равно нет
- Выручка растет, а прибыли нет
- Выручка растет, а рентабельность падает
- Кассовый разрыв - что делать
- Ушел крупный клиент - кассовый разрыв
- 80% выручки приносит один клиент - как слезть с иглы
- Как рассчитать финансовую подушку для бизнеса
- Скидки крупным оптовикам убивают маржу
- Деньги зависли в товаре
- Клиенты не платят вовремя
- Лиды стали слишком дорогие
- Как правильно делить прибыль в бизнесе с партнером
- Как вытащить деньги из бизнеса без ущерба
- Бизнес приносит деньги, но я не могу их забрать
- Старые клиенты уходят к конкурентам
- Понимаю, что цену надо менять, но страшно
- Что проверить перед кредитом на бизнес
- Торгую в минус на Wildberries (Ozon) - как посчитать маржу
- Как посчитать реальную прибыль с маркетплейсов
- Участвовать ли в акциях маркетплейсов - расчет
- Доставка съедает всю прибыль как посчитать
- Инвестор требует дивиденды, а денег в кассе нет
- Как посчитать рентабельность каждого проекта отдельно
- Как правильно считать прибыль: по деньгам или по отгрузке
- Как сократить расходы бизнеса и не убить качество
- Как запретить скидки так чтобы продажи не упали
- Клиенты долго думают как ускорить оплату
- Кредиты на бизнес съедают всю прибыль
- Куда уходят деньги со счета мелкие списания
- Мастера делают заказы мимо кассы
- Менеджеры дают максимальные скидки всем подряд
- Много сделок в работе а денег на счету нет
- Новая точка тянет деньги из основной
- Оптовики просят скидку выгодно ли продавать
- Партнер выводит деньги из компании как остановить
- Поставщик поднял цены, а мы поднять не можем
- Продают только по акции как продавать без скидок
- Проект сдали, а прибыли нет (или мы в минусе)
- Расходы растут быстрее выручки что делать
- Сделка тянется полгода как планировать деньги
- Себестоимость выросла, а маржа упала - как выживать
- Смета выросла в процессе работы, а клиент не платит
- Своя розница или оптовые продажи что выгоднее
- Реклама не окупается с первой продажи
- Тратим на маркетинг 500 тысяч, а выхлоп непонятен
- Как оценить стоимость своего малого бизнеса
- Бизнес работает, но его никто не хочет покупать
- Как проверить бизнес перед покупкой (покупаю готовый бизнес)
- Взяли большой аванс и потратили, не на что делать заказ
- Заморозили деньги в стройке (ремонте) филиала
- НДС на УСН съедает прибыль что делать
- Превысили лимит УСН теперь надо платить НДС
- Превысил лимит патента 20 млн что делать
- Боюсь объединять два ИП, налоговая впаяет дробление
- Зарплаты выросли в 2 раза, а производительность та же
- Нужны деньги на закупку, а кредиты под бешеные проценты
- Как расти без заемных денег
- Курсовые разницы и комиссии агентов убили маржу импорта
- Китайцы зашли на ВБ напрямую, наши продажи встали
- Рекламные ставки на маркетплейсах сожрали всю прибыль
- Средний чек падает, люди покупают только самое дешевое
- Бизнес вырос, а управлять им стало невозможно
- Данных много, а управленческих решений нет (или они неверные)
- Не понимаю, на чем мы реально зарабатываем основную прибыль
Что проверить в первую очередь
Денежный поток
Проверьте, когда деньги приходят и когда уходят. Иногда проблема не в сумме выручки, а в разрыве между поступлениями и обязательными платежами.
Маржу и себестоимость
Если заказы выглядят прибыльными только по выручке, но не учитывают скидки, доставку, комиссии, возвраты и трудозатраты, деньги могут исчезать внутри каждой продажи.
Обязательства
Проверьте регулярные платежи, долги, отсрочки, зарплаты, аренду, налоги, закупки и личные изъятия собственника.
Запасы и незавершённые заказы
Деньги могут быть не на счёте, а в товаре, материалах, предоплатах, незакрытых работах или дебиторке.