Личное финансовое планирование
Досрочно погасить ипотеку или инвестировать?
Рассчитайте результат при введённых допущениях. Сравните расчётную экономию процентов по кредиту со сценарной доходностью инвестиций с учётом налога.
- Учет сложного процента
- Вычет налогов (13%)
- Сравнение доходности
- Оценка выгоды в рублях
Это зависит только от введённых вами ставки по ипотеке, доходности инвестиций и налоговой ставки. Если расчётная экономия процентов выше сценарной чистой доходности инвестиций — при одинаковом бюджете выгоднее досрочное погашение, и наоборот. Готовых универсальных диапазонов нет.
С 2021 года в России действует налог на процентный доход по вкладам. При расчете доходности инвестиций важно вычитать 13% (или 15%) с прибыли, так как досрочное погашение ипотеки - это «чистая» экономия, которая не облагается налогом.
Из-за эффекта сложного процента. Инвестиции приносят доход на уже накопленные проценты, в то время как ипотека начисляется на остаток долга. Однако не забывайте про налоги и инфляцию, которые снижают реальную доходность инвестиций.
Инфляция «съедает» и ваш долг (он обесценивается), и ваши сбережения. В данном сравнении мы сопоставляем два денежных потока в номинальном выражении, что корректно для принятия решения о распределении текущего бюджета.
Смотрите также
Накопить на квартиру
Сколько нужно откладывать, чтобы купить жилье без ипотеки.
Открыть
Калькулятор ИИС 2026
Расчет налоговых вычетов для инвесторов по новым правилам.
Открыть
Доходность портфеля
Оценка реальной прибыли ваших инвестиций с учетом пополнений.
Открыть
NPV калькулятор
Чистая приведенная стоимость для оценки долгосрочных вложений.
Открыть