Когда лучше уменьшать платеж?

Когда текущий платеж тяжелый для бюджета, доход нестабилен или важно освободить деньги каждый месяц.

Калькулятор совпадет с расчетом банка?

Не всегда. Банк может учитывать дату досрочного платежа, правила заявления, округления, комиссии, страховки и условия договора.

Можно ли закрыть кредит полностью?

Да. Если сумма досрочного погашения равна остатку долга или больше него, калькулятор покажет закрытие кредита и экономию будущих процентов.

Нужно ли подавать заявление на досрочное погашение?

Это зависит от банка и договора. Перед платежом нужно проверить правила банка.

Сохраняются ли введенные данные?

Нет. Расчет выполняется в браузере. Введенные данные не отправляются и не сохраняются.

Утилита · кредиты

Калькулятор досрочного погашения

Q: Что выгоднее: уменьшить срок или платеж?

Если смотреть только на проценты, уменьшение срока часто дает большую экономию. Если важнее снизить ежемесячную нагрузку, может подойти уменьшение платежа.

Q: Почему уменьшение срока обычно экономит больше?

Потому что долг закрывается быстрее, и проценты начисляются меньше месяцев.

Сравните, что выгоднее после досрочного платежа: уменьшить срок кредита или снизить ежемесячный платеж.

Введите остаток долга, ставку, текущий платеж, оставшийся срок и сумму досрочного погашения. Калькулятор сравнит две стратегии: уменьшить срок или уменьшить платеж.

Сравнение двух стратегий
Экономия на процентах
График после досрочного
Расчет в браузере
Данные не сохраняются

Сравнить стратегии

Досрочное погашение решает две разные задачи

Один и тот же досрочный платеж может работать по-разному. Если уменьшить срок, ежемесячная нагрузка почти не меняется, зато проценты обычно сокращаются сильнее. Если уменьшить платеж, срок остается прежним, но каждый месяц платить легче. Поэтому важно сравнивать не только экономию, но и нагрузку на бюджет.

Калькулятор показывает арифметику по двум сценариям. Решение зависит от условий банка, запаса денег, дохода и цели досрочного погашения.

Как работает досрочное погашение

Остаток долга

досрочный платеж уменьшает долг

Вариант 1

Уменьшить срок

меньше процентов

Вариант 2

Уменьшить платеж

ниже ежемесячная нагрузка

Сравните варианты досрочного погашения

Укажите текущие условия кредита и сумму досрочного погашения. Если точных данных нет, используйте значения из графика банка.

Остаток долга

₽

Сколько основного долга осталось выплатить без будущих процентов.

Процентная ставка

% годовых

Укажите годовую ставку по кредиту.

Текущий ежемесячный платеж

₽

Платеж из текущего графика. Для аннуитетного кредита он обычно одинаковый.

Оставшийся срок

Сколько осталось платить по кредиту.

Единица срока

Сумма досрочного погашения

₽

Сумма, которую хотите внести досрочно сверх обычного платежа.

Дата ближайшего платежа

Нужна только для построения примерного графика по месяцам.

Для графика использована примерная дата ближайшего платежа через месяц. Вы можете выбрать свою дату.

Что показать первым?

Даже если выбран один вариант, калькулятор все равно может показать сравнение со второй стратегией.

Округлять суммы до рублей

Какие допущения использует калькулятор

Калькулятор считает досрочное погашение как уменьшение остатка долга перед расчетом следующего периода. В реальном банке дата досрочного платежа, порядок заявления, округления, комиссии, страховки и правила пересчета могут отличаться.

расчет предварительный;
используется текущий платеж из введенных данных;
досрочное погашение уменьшает тело кредита;
штрафы, комиссии, страховки и изменение ставки не учитываются;
график банка может отличаться.

Расчет выполняется на этой странице. Введенные данные не отправляются и не сохраняются.

Результат появится здесь

Заполните поля и нажмите «Рассчитать досрочное погашение».

Как считается досрочное погашение

Новый долг = остаток долга − сумма досрочного погашения

Проценты за месяц = остаток долга × месячная ставка

Погашение тела кредита = платеж − проценты за месяц

Экономия на процентах = проценты без досрочного − проценты после досрочного

При уменьшении срока платеж остается примерно прежним, а срок пересчитывается

При уменьшении платежа срок остается прежним, а платеж пересчитывается

Месячная ставка = годовая ставка / 12. Расчет показывает арифметику по введенным данным, но не заменяет график банка.

Что выгоднее: уменьшить срок или платеж

Если смотреть только на переплату по процентам, уменьшение срока часто дает большую экономию. Причина простая: долг закрывается быстрее, и проценты начисляются меньше месяцев. Если важнее снизить ежемесячную нагрузку, может подойти уменьшение платежа.

Уменьшить срок

обычно больше экономия на процентах
кредит закрывается быстрее
ежемесячная нагрузка почти не снижается
подходит, если текущий платеж комфортен

Уменьшить платеж

платеж становится ниже
появляется больше свободных денег каждый месяц
срок обычно остается прежним
экономия на процентах может быть меньше

Выбор зависит от цели: снизить общую переплату или снизить ежемесячную нагрузку. Калькулятор показывает оба варианта, но не принимает решение за пользователя.

Когда может быть важнее уменьшить платеж

Иногда максимальная экономия на процентах не единственный критерий. Если платеж тяжелый для бюджета, доход нестабилен или нет финансовой подушки, снижение ежемесячной нагрузки может дать больше спокойствия.

доход нестабилен
платеж занимает большую долю дохода
нет финансовой подушки
впереди крупные расходы
есть другие кредиты
важно снизить риск просрочки
кредит нужен для бизнеса, где есть сезонность поступлений

Когда может быть важнее уменьшить срок

Если текущий платеж комфортен и есть запас денег, уменьшение срока может сильнее снизить переплату. Чем раньше сокращается долг, тем меньше месяцев начисляются проценты.

текущий платеж посилен
есть финансовая подушка
цель - быстрее закрыть кредит
хочется снизить общую переплату
ставка высокая
досрочный платеж вносится в начале срока кредита

Что калькулятор досрочного погашения не учитывает

Калькулятор выполняет предварительный расчет по введенным данным. Он не видит правила конкретного банка и не заменяет официальный график после досрочного погашения.

точную дату досрочного платежа внутри расчетного периода
правила банка по заявлению на досрочное погашение
ограничение: уменьшить срок или уменьшить платеж
комиссии, если они есть
страховки и платные услуги
изменение ставки
просрочки и штрафы
округления банка
частичное списание в дату платежа
особенности ипотечных и автокредитных договоров
налоговые и юридические последствия
полную стоимость кредита

Что проверить перед досрочным погашением

можно ли выбрать уменьшение срока
можно ли выбрать уменьшение платежа
нужна ли заявка в банк
до какой даты нужно подать заявление
когда банк спишет досрочный платеж
не уменьшится ли страховка или льгота
как изменится график
есть ли минимальная сумма досрочного погашения
как банк округляет платежи
останется ли финансовая подушка после досрочного платежа

Если кредит связан с бизнесом

Если досрочное погашение делается из денег бизнеса, важно проверить не только экономию на процентах, но и кассовый запас: хватит ли денег на налоги, поставщиков, зарплату, аренду и обязательные платежи после досрочного взноса.

Финансовая диагностика бизнеса Проверить кассовый риск →

Как работает досрочное погашение кредита

При досрочном погашении часть долга закрывается раньше графика. После этого банк пересчитывает оставшийся график: либо уменьшается срок кредита, либо уменьшается ежемесячный платеж.

Почему досрочное погашение снижает проценты

Проценты начисляются на остаток долга. Когда остаток уменьшается досрочно, будущие проценты считаются с меньшей суммы. Поэтому чем раньше внесен досрочный платеж, тем заметнее может быть экономия.

Почему уменьшение срока часто экономит больше

При уменьшении срока платеж остается примерно прежним, и долг закрывается быстрее. Проценты начисляются меньше месяцев, поэтому переплата часто сокращается сильнее.

Почему уменьшение платежа может быть полезно

При уменьшении платежа кредит не обязательно закрывается быстрее, зато ежемесячная нагрузка становится ниже. Это может быть важно, если бюджет напряженный или доход нестабилен.

Чем этот калькулятор отличается от кредитного калькулятора

Кредитный калькулятор

считает платеж по новому кредиту
показывает график с нуля
считает переплату по сумме, ставке и сроку