Доходность гарантирована?

Нет. Доходность - это сценарное значение, которое вводит пользователь. Фактический доход может быть ниже, выше или нерегулярным.

Как считается нужный капитал?

Желаемый годовой доход до налога делится на ожидаемую годовую доходность. Это упрощенная формула для сценария, где капитал сохраняется.

Что значит «сохранять капитал»?

Это сценарий, где доход берется от доходности капитала, а сам капитал в модели не расходуется. На практике результат зависит от реальной доходности, налогов и рисков.

Что значит «частично расходовать капитал»?

Это сценарий, где часть дохода может идти не только от доходности, но и от постепенного расходования капитала в течение выбранного срока.

Зачем учитывать инфляцию?

Инфляция снижает покупательную способность денег. Расчет с инфляцией показывает более осторожный ориентир.

Можно ли считать аренду, дивиденды или купоны?

Да, но только как сценарную доходность. Калькулятор не оценивает конкретную недвижимость, акции, облигации или фонды.

Сохраняются ли введенные данные?

Нет. Расчет выполняется в браузере. Введенные данные не отправляются и не сохраняются.

Калькулятор пассивного дохода - какой капитал нужен для ежемесячного дохода

Пассивный доход начинается не с мечты, а с математики капитала

Желаемый доход в месяц нужно перевести в годовую сумму, учесть налог, сравнить с ожидаемой доходностью и понять, какой капитал должен работать. Чем ниже доходность и выше желаемый доход, тем больше нужен капитал. Если учитывать инфляцию, цель становится еще требовательнее.

Калькулятор показывает арифметику сценария. Он не обещает доход и не выбирает финансовый инструмент.

Из чего складывается цель

Желаемый доходНалогДоходностьИнфляцияНужный капиталСрок накопления

Рассчитайте капитал для пассивного дохода

Укажите желаемый доход, доходность и текущий капитал. Если точных данных нет, используйте осторожную оценку.

Желаемый доход и доходность

Желаемый доход в месяц

₽

Сумма, которую хотите получать каждый месяц после налога или до налога - выберите ниже.

Доход указан

Если выбран доход после налога, калькулятор увеличит требуемый доход до налога.

Ожидаемая годовая доходность

% годовых

Сценарная доходность. Она не гарантирована и может отличаться от фактической.

Ставка налога на доход

%

Упрощенный расчет. Калькулятор не определяет, возникает ли налог и какие правила применяются.

Учитывать инфляцию

Ожидаемая инфляция

% в год

Сценарное значение. Фактическая инфляция может отличаться.

Капитал, стратегия и пополнения

Стратегия использования капитала

В первом варианте расчет ищет капитал, доход от которого покрывает желаемую сумму. Во втором - часть капитала может расходоваться в течение выбранного срока.

Текущий капитал

₽

Сколько уже есть для этой цели. Не включайте финансовую подушку, если она должна оставаться отдельно.

Ежемесячное пополнение

₽

Сколько планируете регулярно добавлять к капиталу.

Капитализация на этапе накопления

Тип дохода для подписи

Это только подпись для результата. Калькулятор не оценивает конкретный инструмент.

Округлять суммы до рублей

Расчет выполняется на этой странице. Введенные данные не отправляются и не сохраняются.

Сохранять капитал или частично расходовать

Сохранять капитал

расчет ищет капитал, доход от которого покрывает желаемую сумму
сам капитал в модели не расходуется
нужен больший капитал
сценарий чувствителен к доходности, налогам и инфляции
это не гарантия вечного дохода

Частично расходовать капитал

доход может идти и от доходности, и от расходования капитала
нужен меньший стартовый капитал
капитал постепенно может уменьшаться
важно задать срок, на который денег должно хватить
риск выше, если фактическая доходность ниже расчетной

Калькулятор показывает арифметику. Реальный выбор зависит от возраста, целей, риска, здоровья, семьи, обязательств и доступности дохода.

Как считается пассивный доход

Годовой доход после налога = желаемый доход в месяц × 12
Доход до налога = доход после налога / (1 − ставка налога)
Нужный капитал = годовой доход до налога / ожидаемая доходность
Доход с текущего капитала = текущий капитал × доходность / 12
Не хватает капитала = нужный капитал − текущий капитал
Реальная доходность = (1 + доходность) / (1 + инфляция) − 1
Капитал с учетом инфляции = годовой доход до налога / реальная доходность
Капитал на срок = расчет платежей из капитала на выбранное число лет с учетом доходности

Калькулятор использует упрощенную модель. Доходность, налог и инфляция - значения, введенные пользователем.

Что такое пассивный доход

Пассивным доходом обычно называют регулярный доход, который не требует ежедневной активной работы в момент получения. Это могут быть проценты, дивиденды, купоны, аренда или смешанный доход. Но любой такой доход связан с условиями, налогами, рисками и изменениями рынка.

В калькуляторе пассивный доход - это не обещание, а расчетная модель: какой капитал нужен, чтобы выбранная доходность могла дать желаемую сумму.

Почему для пассивного дохода нужен большой капитал

Если доходность невысокая, каждый рубль капитала приносит небольшой доход. Поэтому для заметной ежемесячной суммы нужен крупный капитал. Например, чем ниже ставка доходности и выше налог, тем больше должна быть сумма, которая работает.

Если нужен доход 50 000 ₽ в месяц, это 600 000 ₽ в год после налога. Размер капитала определяется желаемым доходом, введённой доходностью, налоговым сценарием, инфляцией и способом использования капитала.

Как рассчитать капитал для пассивного дохода

Чтобы рассчитать капитал для пассивного дохода, нужно определить желаемый доход в месяц, перевести его в годовой доход, учесть налог и разделить на ожидаемую доходность. Чем выше желаемый доход и ниже доходность, тем больше нужен капитал.

Почему доходность нельзя считать гарантией

Доходность зависит от инструмента, ставок, рынка, арендаторов, налогов, комиссий и других условий. Поэтому в калькуляторе доходность - это сценарное значение, а не обещание результата.

Как инфляция влияет на пассивный доход

Даже если доход в рублях остается тем же, его покупательная способность может снижаться. Поэтому при долгом горизонте полезно смотреть не только номинальный доход, но и сценарий с инфляцией.

Почему капитал лучше считать отдельно от финансовой подушки

Финансовая подушка нужна для непредвиденных ситуаций. Если весь запас считать капиталом для дохода, в сложный момент может не остаться доступных денег на обычные расходы.

Что влияет на нужный капитал

Желаемый доход

Чем выше ежемесячная сумма, тем больше нужен капитал.

Доходность

Чем ниже доходность, тем больше капитал. Более высокая доходность обычно связана с большей неопределенностью.

Налог

Налог уменьшает чистый доход, поэтому до налога нужно зарабатывать больше.

Инфляция

Инфляция снижает покупательную способность дохода и капитала.

Комиссии

Комиссии могут уменьшить фактическую доходность.

Стабильность дохода

Доход от разных источников может быть нерегулярным: дивиденды, аренда и купоны приходят по разному графику.

Ликвидность

Некоторые активы сложно быстро продать без потерь, если деньги понадобятся срочно.

Что калькулятор пассивного дохода не учитывает

Калькулятор выполняет предварительный сценарный расчет. Он не видит конкретные активы, договоры, налоги, комиссии и личные обстоятельства.

фактическую доходность
риск убытка
изменение ставок
падение стоимости активов
комиссии банков, брокеров, фондов и управляющих
точные налоговые правила
налоговые льготы и вычеты
инфляцию, если пользователь ее не включил
простои аренды
ремонт и содержание недвижимости
нерегулярность дивидендов
дефолты и кредитные риски
валютные риски
юридические ограничения
личные расходы и здоровье
финансовую подушку
риск того, что доход понадобится раньше срока

Что проверить перед целью пассивного дохода

есть ли финансовая подушка
нет ли дорогих кредитов
какой доход нужен на обязательные расходы
какой риск вы готовы выдержать
насколько доход должен быть регулярным
какие налоги и комиссии есть
можно ли быстро получить доступ к деньгам
что будет при снижении доходности
что будет при росте инфляции
не смешиваются ли деньги на жизнь и деньги на долгосрочную цель

Доступен

Калькулятор финансовой подушки

Покажет, сколько денег нужно иметь в запасе на 3, 6, 9 или 12 месяцев.

Открыть Доступен

Калькулятор кредитной нагрузки

Покажет, какую долю дохода занимают кредиты и обязательные платежи.

Открыть

Чем этот калькулятор отличается от калькулятора сложного процента

Калькулятор пассивного дохода

считает капитал под желаемый ежемесячный доход
учитывает налог и инфляцию
показывает срок до нужного капитала
фокусируется на доходе, а не только на росте суммы

Калькулятор сложного процента

показывает рост капитала
считает пополнения и капитализацию
не привязан к желаемому ежемесячному доходу
удобен для сценариев накопления и роста

Если пассивный доход нужен от бизнеса

Если вы хотите получать регулярный доход от бизнеса, аренды, доли, партнерства или собственного проекта, важно смотреть не только на желаемую сумму. Нужно понимать маржу, кассовые разрывы, обязательные платежи, налоги, роль собственника и устойчивость процесса.

Проверить финансовую устойчивость бизнеса Проверить кассовый риск →

Частые вопросы

Он показывает, какой капитал нужен для желаемого ежемесячного дохода при выбранной доходности, налоге и инфляции, а также сколько времени может занять путь к этой сумме.