ArtBazyDiagnostics
Banking / Fintech

Калькулятор NIM

NIM показывает, сколько банк зарабатывает на каждом рубле работающих активов. Risk-adjusted NIM - это та же маржа, но за вычетом стоимости риска. Если она ниже стоимости капитала - банк не создаёт стоимость.

Формула
NIM = (Процентный доход − Процентный расход) / Средние работающие активы
Главный результат
Net Interest Margin
5,7%

Цель 5,5% · risk-adjusted 3,5%

NIM соответствует плану. Risk-adjusted маржа ниже стоимости капитала - нужно работать с риском.

Исходные данные

Net Interest Income
85 000 000 ₽
Чистый процентный доход за период.
Yield активов
12%
Процентный доход / работающие активы.
Стоимость фондирования
6,3%
Процентный расход / активы.
Risk-adjusted NIM
3,5%
NIM после резервов.
Спред (yield − funding)
5,7%
Грубая процентная маржа.
Что делать дальше
  • Risk-adjusted NIM ниже стоимости капитала - банк не создаёт акционерную стоимость, нужно перестраивать продуктовый микс.
  • Структура пассивов сбалансирована относительно доходности активов.
  • Удерживайте текущий микс - он соответствует плану.
Сохранить или обсудить

PDF собирается в браузере - мы не сохраняем ваши данные. Письмо открывается в вашем почтовом клиенте - вы сами решаете, что отправить.

Обсудить с экспертом
Считайте кластерами

SEO-решения принимаются по интенту и кластеру, а не по одной фразе из Wordstat.

Деньги важнее позиций

Позиция без CTR, конверсии и маржи - vanity metric. Переводите SEO в вклад.

Смотрите SERP вручную

Фичи выдачи, агрегаторы и реклама могут съесть половину ожидаемых кликов.

Обновляйте старое

Страница с историей часто дешевле возвращает трафик, чем новый материал с нуля.

Связанные калькуляторы

Cost of Risk

Стоимость риска портфеля.

Открыть
Юнит-экономика кредита

Источник NIM.

Открыть
Vintage loss

Качество выдачи.

Открыть

Вопросы и ответы

NIM - это про процентную часть бизнеса. Чистая маржа учитывает комиссии, opex и налоги. NIM - узкий, но точный индикатор качества баланса.

NIM за вычетом стоимости риска (LLP / активы). Это более честный показатель, потому что низкая стоимость риска часто означает заниженный тариф.

Универсальные банки - 3-5%, розничные банки и финтехи - 5-9%, МФО - выше 20%. Сравнивайте только в пределах одной бизнес-модели.

Сначала проверьте структуру активов и пассивов: куда уходят выдачи, насколько подорожали пассивы. Поднимать ставку - последний шаг, после оптимизации структуры.