Banking / Fintech
P&L карточной программы
Карта – это не продукт, это P&L. Если interchange минус rewards не покрывает fraud и processing, рост портфеля карт ускоряет убыток. Решение принимается на уровне одной активной карты в месяц.
Формула
Net = Interchange − Rewards − Fraud − Processing − Card opex (на активную карту)
Главный результат
Net на активную карту
109 ₽
Take-rate 0,3% · программа 13 080 000 ₽ / мес
Карточная программа прибыльная. Рост активной базы умножает Net линейно.
Interchange revenue
420 ₽
Оборот × interchange rate.
Rewards cost
175 ₽
Оборот × cashback rate.
Fraud losses
14 ₽
Чистый фрод после возмещений.
Processing cost
77 ₽
Fee на транзакцию × число транзакций.
Постоянные расходы
45 ₽
Эмиссия, лицензии, фикс-обслуживание.
Break-even оборот
–
Какой средний оборот нужен, чтобы карта вышла в ноль.
Что делать дальше
- Сегментируйте Net по тарифам и активности: средняя цифра прячет премиум и спящие сегменты.
- Соотношение rewards / interchange здоровое.
- Уровень fraud в норме для розничной программы.
Сохранить или обсудить
PDF собирается в браузере – мы не сохраняем ваши данные. Письмо открывается в вашем почтовом клиенте – вы сами решаете, что отправить.
Считайте кластерами
SEO-решения принимаются по интенту и кластеру, а не по одной фразе из Wordstat.
Деньги важнее позиций
Позиция без CTR, конверсии и маржи – vanity metric. Переводите SEO в вклад.
Смотрите SERP вручную
Фичи выдачи, агрегаторы и реклама могут съесть половину ожидаемых кликов.
Обновляйте старое
Страница с историей часто дешевле возвращает трафик, чем новый материал с нуля.
Связанные калькуляторы
Вопросы и ответы
Комиссия, которую эквайрер платит банку-эмитенту с каждой транзакции. Это основной источник дохода карточной программы.
Cashback платит эмитент клиенту из своего interchange. Если cashback выше эффективного interchange, программа теряет деньги на каждом обороте.
Стандарт – карта с хотя бы одной транзакцией за 30 дней. Спящие карты считаются отдельно и в P&L идут только постоянными расходами.
Дебетовая массовая карта – 30–80 ₽ Net в месяц, премиум – 200–600 ₽, кредитная карта зарабатывает дополнительно на процентах и interest income.