Почему важна разница UW и операционной прибыли?

UW profit показывает прибыльность самого страхования. Операционная учитывает инвестдоход от резервов. Здоровая компания зарабатывает в первую очередь на UW.

Какой combined ratio считается хорошим?

У лидеров рынка non-life страхования - 92-96%. 100% - точка безубыточности по андеррайтингу. Выше 105% - устойчивый убыток.

Что входит в expense ratio?

Аквизиционные расходы (комиссии, маркетинг), административные (бэк-офис, ИТ) и расходы на урегулирование убытков (LAE).

Insurance / InsurTech

Калькулятор Combined Ratio

Combined ratio показывает, зарабатывает ли страховщик на самом страховании. Всё, что выше 100%, означает: компания живёт только за счёт инвестиционного дохода от резервов, а не за счёт андеррайтинга.

Формула

Combined Ratio = Loss Ratio + Expense Ratio · UW Profit = Premium × (1 − CR)

Главный результат

Combined Ratio

93,3%

LR 65% + ER 28,3%

Андеррайтинг прибыльный: 8 000 000 ₽ прибыли до инвестдохода. С инвестициями операционная прибыль 14 000 000 ₽.

Исходные данные

Заработанная премия₽Заслуженная за период премия.Понесённые убытки₽Выплаты + изменение резервов + IBNR − регресс.Аквизиционные расходы₽Комиссии агентам, реклама, маркетинг - всё, что ушло на привлечение полисов.Административные расходы₽Зарплаты, ИТ, аренда, бэк-офис, отнесённые на этот портфель.Расходы на урегулирование (LAE)₽Оценка ущерба, эксперты, юристы по убыткам.Инвестиционный доход на резервы₽Доход от размещения страховых резервов за период.

Loss Ratio

65%

Доля премии на выплаты и резервы.

Expense Ratio

28,3%

Аквизиция + админ + LAE / премия.

UW Profit

8 000 000 ₽

Прибыль от страхования без инвестиций.

Операционная прибыль

14 000 000 ₽

UW + инвестдоход.

Доля аквизиции

15%

Если выше 25% - канал продаж дорог.

Запас до 100% CR

6,7%

Сколько премии остаётся в андеррайтинг-прибыли.

Что делать дальше

Combined ratio здоровый - можно осторожно растить продажи в прибыльных сегментах.
Контролируйте expense ratio при росте: фикс-расходы должны размазываться по объёму.
Инвестдоход умеренный - основная прибыль идёт от страхования.

Сохранить или обсудить

PDF собирается в браузере - мы не сохраняем ваши данные. Письмо открывается в вашем почтовом клиенте - вы сами решаете, что отправить.

Обсудить с экспертом

Считайте кластерами

SEO-решения принимаются по интенту и кластеру, а не по одной фразе из Wordstat.

Деньги важнее позиций

Позиция без CTR, конверсии и маржи - vanity metric. Переводите SEO в вклад.

Смотрите SERP вручную

Фичи выдачи, агрегаторы и реклама могут съесть половину ожидаемых кликов.

Обновляйте старое

Страница с историей часто дешевле возвращает трафик, чем новый материал с нуля.