Insurance / InsurTech
LTV vs CAC страхового полиса
Страховой канал окупается не первой премией, а серией пролонгаций. Если LTV полиса не превышает CAC минимум втрое, рост портфеля сжигает капитал быстрее, чем формирует резервы.
Формула
LTV = Премия × (1 − CR) × Σ retention^n · LTV/CAC ≥ 3
Главный результат
LTV / CAC
1,13
LTV 3 966 ₽ · CAC 3 500 ₽
Канал работает, но запаса нет. Снижайте CAC или повышайте retention перед масштабированием.
Маржа полиса в год
1 440 ₽
Премия × (1 − CR).
LTV (дисконт.)
3 966 ₽
Сумма по 5 годам с retention.
Payback
2,43 лет
Когда годовая маржа отобьёт CAC.
Ожидаемое число лет
4,5
Средний срок жизни полиса при текущем retention.
Маржинальная доля
8%
Доля премии, остающаяся после убытков и расходов.
Что делать дальше
- Тестируйте каналы партиями по 200–500 полисов: усреднённый CAC прячет аутсайдеров.
- Держите retention выше 75% – это умножает LTV сильнее любых тарифных скидок.
- Маржинальная доля приемлемая, фокус – на снижении CAC.
Сохранить или обсудить
PDF собирается в браузере – мы не сохраняем ваши данные. Письмо открывается в вашем почтовом клиенте – вы сами решаете, что отправить.
Считайте кластерами
SEO-решения принимаются по интенту и кластеру, а не по одной фразе из Wordstat.
Деньги важнее позиций
Позиция без CTR, конверсии и маржи – vanity metric. Переводите SEO в вклад.
Смотрите SERP вручную
Фичи выдачи, агрегаторы и реклама могут съесть половину ожидаемых кликов.
Обновляйте старое
Страница с историей часто дешевле возвращает трафик, чем новый материал с нуля.
Связанные калькуляторы
Вопросы и ответы
Первая премия часто уходит на CAC и комиссию агенту. Реальная прибыль появляется со второго и третьего года полиса, когда CAC уже отбит.
Если CR неизвестен, оцените грубо: 100% минус целевая маржа продукта (обычно 5–10%). Лучше – взять фактический CR из P&L.
Деньги через 5 лет дешевле, чем сегодня. Дисконтирование делает LTV сопоставимым с CAC, который тратится сейчас.
В страховании цель ≥ 3, минимум ≥ 2. Ниже 1 – канал убыточен и должен быть закрыт.