ArtBazyDiagnostics
Insurance / InsurTech

Калькулятор Loss Ratio

Loss ratio - главный индикатор здоровья страхового продукта. Если убытки и резервы съедают больше 70% заработанной премии, тариф недозаложен и портфель идёт к убытку независимо от роста продаж.

Формула
Loss Ratio = (Выплаты + Изменение резервов) / Заработанная премия × 100%
Главный результат
Loss Ratio
60%

Цель 65% · отклонение -5%

Портфель внутри тарифной модели - продукт прибыльный, можно масштабировать осторожно.

Исходные данные

Понесённые убытки
72 000 000 ₽
Paid + Δrserve + IBNR − регресс.
Premium-to-loss
1,67×
Сколько премии на 1 ₽ убытков.
Доля IBNR в убытках
6,9%
Если выше 25% - модель IBNR агрессивна или процесс заявления медленный.
Эффект регресса
4,8%
Доля возвращённых средств от выплат.
Запас до 100% LR
40%
Что остаётся на расходы и прибыль до combined ratio.
Что делать дальше
  • Сегментируйте loss ratio по каналу, региону и возрасту полиса - общая цифра прячет ядро проблемы.
  • Сверяйте IBNR с фактическим развитием убытков каждые 3 месяца.
  • Регресс ниже рынка: усильте работу с виновниками - это прямая экономия loss ratio.
Сохранить или обсудить

PDF собирается в браузере - мы не сохраняем ваши данные. Письмо открывается в вашем почтовом клиенте - вы сами решаете, что отправить.

Обсудить с экспертом
Считайте кластерами

SEO-решения принимаются по интенту и кластеру, а не по одной фразе из Wordstat.

Деньги важнее позиций

Позиция без CTR, конверсии и маржи - vanity metric. Переводите SEO в вклад.

Смотрите SERP вручную

Фичи выдачи, агрегаторы и реклама могут съесть половину ожидаемых кликов.

Обновляйте старое

Страница с историей часто дешевле возвращает трафик, чем новый материал с нуля.

Связанные калькуляторы

Combined Ratio

Loss + расходы.

Открыть
Удержание при пролонгации

Retention базы страхователей.

Открыть
LTV vs CAC полиса

Окупаемость канала продаж.

Открыть

Вопросы и ответы

Это часть подписной премии, которая соответствует уже истёкшему сроку покрытия. Полис на год за 12 000 ₽ через 3 месяца даёт 3 000 ₽ заработанной премии.

IBNR покрывает убытки, которые уже произошли, но о них ещё не сообщили. Без IBNR loss ratio занижается, особенно в продуктах с длинным хвостом (ОСАГО, ответственность).

Зависит от продукта: автокаско - 60-70%, ОСАГО - 70-80%, страхование имущества - 50-60%. Сравнивайте с собственным тарифом, а не с рынком.

Регресс - это деньги, возвращённые от виновников ущерба. Сильная регрессная работа может улучшить loss ratio на 5-10 п.п. без изменения тарифа.